재테크 절세상품 / 연금 및 ISA 비과세 해외주식 알아보기

갈수록 안좋아지는 경기, 정기 예금 조차 1% 대에 머물면서 저축이 미덕이라고 말하기 어려운 시대인 요즘, 게다가 올해부터 연말정산 공제혜택이 줄어드는 요즘 어떻게 해야 할 까요?

 

 

올해부터는 연말정산 시 카드공제 등 총 25개의 비과세 감면 조항이 폐지될 예정이며, 이에 따라 연말정산 시 공제혜택이 많이 줄어들 예정입니다.13월의 월급으로 모든 직장인의 초미의 관심이었던 연말정산 환급액이 줄어들 예정 이라고 합니다.
이러한 상황에서 우리는 절세상품에 눈을 돌려야 한다고 합니다.

1. 연금펀드
노후에 대비한 개인연금펀드와 직장인들의 경우 퇴직연금펀드에 대해 잘 알고 계신가요? 이 2가지, 개인연금펀드와 퇴직연금펀드를 합쳐 1년 간 700만원을 납입하게 되면 최소 924,000원 에서 1,155,000원 까지 환급이 가능 하다고 하는데요. 수익률로 따져보면 13.2% ~ 16.5%가 나오는데 이러한 상품 찾기 힘든 것 잘 알고 계실 겁니다.

뿐만 아니라 연금저축펀드의 경우 1년 동안 400만원을 납입하게 되면 528,000원 즉, 13.2%를 환급받을 수 있다고 하니, 아직 가입안하신 분들은 빨리 서둘러서 최대한 공제 받을 수 있는 만큼 납입하시는 편이 좋겠습니다.

2. 비과세 해외 주식 펀드
비과세 해외 주식 펀드의 경우 환차익 및 매매, 평가차익에 관해 10년간 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 급성작하는 나라의 주식 펀드 잘 찾아 투자하는 것도 큰 도움이 될 것 같습니다.

3. ISA - 개인종합자산관리계좌
올해 가장 HOT 한 상품 중 하나가 아닐까 생각 됩니다.
바로 어제죠, 2016년 3월 14일 월요일 부터 정식 판매가 되기 시작한 ISA는 판매 전 부터 다양한 이벤트를 열면서 예약판매에 집중을 했던 상품인데요.
ISA 5년 간, 매년 2천만원 한도, 최대 1억원을 투자할 수 있는 상품으로 연 소득이 5천만원 이하의 투자자는 발생한 수익에 대해 250만원, 5천만원 이상의 투자자는 200만원 까지 비과세 적용이 됩니다.

 

 

이 개인종합자산관리계좌(ISA)의 경우 할 이야기가 조금 있습니다.
내용만 보면 충분히 가입할 만한 상품임에는 틀림이 없지만, 아래 말씀드릴 장단점을 잘 살펴 보시고 정확하게 판단해야 합니다.

- ISA의 장점
 1) 편리함 : 하나의 통장에 예금, 적금 뿐만 아니라 ELS, 주식, 펀드 등 다양한 상품 투자가 가능할 뿐만 아니라, 금융회사에서 제안하는 포트폴리오를 따라 가입할 수 있어 편리하다는 장점이 있습니다.
 2) 저율과세 및 비과세 : 요즘과 같은 시대에 저율과세 또는 비과세 상품을 선택해 세금을 줄이는 것이 어쩌면 최고의 재테크가 아닌가 싶습니다.

- ISA의 단점 (수수료)
ISA를 이용할 경우, 매년 계좌에 예치된 자산의 0.5%를 수수료로 납부해야 합니다.
예를 들어 보겠습니다.
EX) 자산 1,000만원 / 3% 수익률 발생(300,000원)
순수이자 30만원(비과세 적용을 받아 일반 다른 상품에 비해 46,200원 이익)
수수료 : 1,000만원 X 0.5% = 50,000원
이럴 경우, ISA를 통해 얻는 이익은 250,000만원이지만, 일반 상품을 이용했을 경우 253,800원 입니다.

뿐만 아니라, ISA의 경우 중도해지할 경우 비과세 혜택을 받을 수 없는 점 도 꼭 기억해야 합니다.

오늘 재테크 방법 중 하나인 절세 상품에 대해 알아봤는데요 50%이상이 ISA 에 관한 내용이었네요. 상품에 대한 장단점에 대해 알려드린 것이지, ISA는 나쁜상품이니 가입하지 마세요 라는 말이 절대 아닙니다.
금융회사의 마케팅 적인 홍보와 광고에 현혹되지 말고 상품에 대해 100% 이해한 후, 계획에 맞춰 현명한 투자 하시길 바랍니다.