노후대비를 위한 월지급식 금융상품 알아보기

 

대부분의 직장인에게 재테크는 선택이 아닌 필수가 된지 오래되었습니다. 모든 분들이 최대한 원금을 보존할 수 있는 재테크를 선호하는데요. 그래서 나온 수익형 부동산이나 월지급식 금융상품에 대한 관심이 증가해 가고 있습니다.

그래서 오늘은 제2의 월급이라고 부를 수 있는 “월 지급식 금융상품”에 대해 알아보겠습니다.

 

월지급식 상품의 유형은 아래와 같이 2가지로 나눌 수 있습니다.

지급액의 재원에 따라,

1. 원금과 이자 or 배당을 동시에 사용하는 방식
2. 원금에서 발생하는 이자 or 배당만 사용하는 방식

위 2가지 가운데 대부분 후자인 2번을 선호하는데요. 최근 낮은 금리를 유지하면서 지급액이 충분하지 않은 경우도 많은 이유로 1번과 같이 일정한 지급액을 맞추기 위해 원금의 일부를 인출을 고려한 상품도 생겨나고 있는 상황 입니다.

상품유형	지급주기	월 지급액의 재원
연금보험	월, 분기	이자+원금(사전에 연금지급액 및 기간 약정)
정기예금(월 이자 지급식)	월	이자(은행에 예치 후, 발생)
RIF (Retirement Income Fund)	월	배당+원금(사전에 지급액 또는 지급률을 지정)
후순위채	분기	이자수익
배당주	년	배당수익
해외채권	분기, 반기	이자 또는 배당
월지급식 ELS	월	쿠폰수익
인컴펀드	월	배당(펀드 투자자산에서 유입되는 현금흐름)
부동산 펀드	분기, 반기	배당(부동산 분양 또는 임대수입 발생)

 

 

보통, 월지급식 상품이라고 하면 은퇴한 퇴직자들이 여유자금으로 노후생활비를 만들기 위한 상품으로만 인식되고 있는데 꼭 그렇지만은 않습니다.

예를 들어 연금보험이나 월지급식 ELS, 해외채권 중 브라질 채권, 10년 이상 장기 후순위채는 월지급식이라는 이점과 더불어 절세효과가 높아 금융소득종합과세 대상이 되는 자산가들에게 인기가 높습니다.

 

따라서 꼭 은퇴자가 아니더라도 자신의 상황에 맞는 절세효과를 감안하여 월지급식 상품을 선택하면 매월 일정한 현금수입도 챙기는 이중의 효과를 거둘 수 있습니다.

아래 표는 절세효과가 있는 대표적인 월지급식 상품 입니다.

상품유형	절세효과
월지급식 ELS	만기일시상환형 ELS에 비해 금융소득 과표 분산효과 우수
연금보험	일시납 1억원, 월 적립식 150만원까지 이자소득 비과세(10년 이상 계약 유지시)
후순위채	10년 이상 장기채권의 경우 이자소득 분리과세
해외채권	10년 만기 브라질 채권의 경우 조세협약에 의해 비과세

 

오늘 월지급식 금융상품에 대해 알아보았는데요. 갈수록 노후대비하기가 만만치 않은 것 같습니다. 조금이라도 시간이 있을 때, 본인에게 유리한 것이 무었인지 열심히 알아보고 공부해서 편안한 노후 잘 준비하시기 바랍니다.